Top 6 Short Term Business Loans

Êtes-vous propriétaire d’une petite entreprise en Australie et avez-vous un besoin urgent de financement ?

Les prêts commerciaux à court terme pourraient être la solution dont vous avez besoin.

Ces prêts sont conçus pour offrir un accès rapide au capital, avec une durée de remboursement généralement comprise entre trois mois et deux ans. Dans cet article, nous examinerons de plus près certains des meilleurs prêts commerciaux à court terme disponibles en Australie.

1. MaxFunding

MaxFunding propose une gamme de produits de prêt, notamment des prêts commerciaux à court terme, des avances de fonds aux commerçants et des prêts commerciaux non garantis, d'un montant compris entre 2 000 et 500 000 TP4T, avec des durées de remboursement allant de un à 36 mois. L'entreprise propose également un processus de demande de prêt simple et rationalisé, avec des approbations rapides et des options de remboursement flexibles.

MaxFunding met à la disposition des emprunteurs un gestionnaire de compte dédié qui les accompagne tout au long du processus de prêt. L'accès à leur compte en ligne leur permet de gérer leurs remboursements et de suivre leur trésorerie. De plus, une plateforme en ligne conviviale fournit des rapports et des analyses en temps réel, permettant ainsi aux emprunteurs de gérer leur trésorerie plus efficacement.

Avantages :

Processus de candidature rapide et facile : MaxFunding propose un processus de demande rapide et simplifié qui peut être complété en ligne en quelques minutes seulement.
Options de prêt flexibles : Ils offrent une gamme d’options de prêt adaptées aux différents besoins des entreprises, notamment des prêts à court terme, des lignes de crédit commerciales et du financement d’équipement.
Excellent service client : MaxFunding a la réputation de fournir un service client convivial et réactif, de nombreux clients rapportant des expériences positives avec leur équipe d'assistance.

Inconvénient :

Taux d’intérêt élevés : Comme de nombreux prêteurs alternatifs, les taux d’intérêt de MaxFunding peuvent être plus élevés que ceux proposés par les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit.
Exigences de prêt strictes : Pour être admissibles à un prêt, les entreprises devront être en activité depuis au moins 12 mois et avoir un chiffre d'affaires mensuel minimum de $10 000.
Transparence limitée : Certains clients ont signalé un manque de transparence concernant les frais et les charges, il est donc important de lire attentivement les conditions générales avant d'accepter un prêt.

2. Prospa

Prospa est un prêteur en ligne australien qui propose des prêts à court terme et des lignes de crédit aux petites entreprises. Depuis sa création en 2012, l'entreprise a aidé plus de 30 000 entreprises à accéder au financement nécessaire à leur croissance et à leur réussite. Prospa propose des prêts allant de 5 000 £ à 300 000 £, avec des durées de remboursement de 3 à 24 mois.

Comparé à d'autres prêteurs à court terme en Australie, Prospa est réputé pour la rapidité et la simplicité de son processus de demande, qui peut être rempli en ligne en seulement 10 minutes. Il propose également une gamme d'options de remboursement flexibles, notamment des paiements quotidiens, hebdomadaires ou bimensuels, pour aider les entreprises à gérer leur trésorerie.

L'un des principaux atouts de Prospa est sa réputation d'excellence en matière de service client, qui lui a valu de nombreux prix et distinctions. L'entreprise affiche également un excellent historique d'approbation des demandes de prêt, avec plus de 901 demandes traitées dans les 24 heures.

Cependant, comparés à d'autres prêteurs à court terme australiens, les taux d'intérêt de Prospa peuvent être relativement élevés, en particulier pour les entreprises dont l'historique de crédit est moins solide. Ils exigent également que les entreprises soient en activité depuis au moins six mois et réalisent un chiffre d'affaires mensuel minimum de $6 000, ce qui peut les rendre moins accessibles aux petites entreprises.

Globalement, Prospa est un prêteur à court terme réputé et fiable, qui propose des solutions de financement rapides et flexibles aux petites entreprises. Son excellent service client, sa procédure de demande rapide et ses nombreuses options de remboursement en font un choix populaire auprès de nombreuses entreprises australiennes. Cependant, ses taux d'intérêt plus élevés et ses conditions de prêt strictes ne le rendent pas forcément idéal pour toutes les entreprises.

Avantages :

Processus de candidature rapide et facile : Prospa propose un processus de demande en ligne rapide et simplifié qui ne prend que quelques minutes à remplir.
Options de financement adaptées aux petites entreprises : Ils proposent une gamme de produits de prêt conçus spécifiquement pour les petites entreprises, notamment des prêts à court terme, des lignes de crédit et des financements d'équipement.
Excellente réputation et service client : Prospa a une solide réputation pour fournir un service client amical et serviable, avec de nombreuses critiques positives de clients satisfaits.

Inconvénient :

Taux d’intérêt élevés : Comme de nombreux prêteurs alternatifs, les taux d’intérêt de Prospa peuvent être plus élevés que ceux offerts par les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit.
Exigences de prêt strictes : Pour être admissibles à un prêt, les entreprises devront être en activité depuis au moins six mois et avoir un chiffre d'affaires annuel minimum de $100 000.
Transparence limitée : Certains clients ont indiqué avoir le sentiment que les frais et les charges ne sont pas divulgués de manière transparente. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales avant d'accepter un prêt.

3. GetCapital

GetCapital est un prêteur privé australien alternatif qui propose une gamme de solutions de financement aux petites et moyennes entreprises. Contrairement à Prospa, GetCapital n'est pas cotée à l'Australian Securities Exchange (ASX), ce qui signifie qu'elle n'est pas cotée en bourse et ne bénéficie pas du même niveau de transparence et de surveillance réglementaire que Prospa.

GetCapital existe depuis 2013 et a accompagné des milliers d'entreprises australiennes dans divers secteurs. L'entreprise propose un processus de demande simplifié, des approbations rapides et des options de remboursement flexibles. Elle propose une gamme de produits de financement, notamment des prêts commerciaux sans garantie, des financements d'équipement, des financements sur facture et des financements commerciaux.

Ils ont reçu des avis positifs de leurs clients et ont été récompensés pour leur service client et leurs offres de produits. Ils affichent également un niveau de satisfaction client élevé, avec de nombreux clients fidèles.

Globalement, GetCapital est un prêteur alternatif privé qui propose une gamme de solutions de financement aux petites et moyennes entreprises. Bien qu'il ne bénéficie pas du même niveau de transparence et de surveillance réglementaire que Prospa, il jouit d'une excellente réputation dans le secteur et propose une gamme d'options de financement adaptées aux différents besoins des entreprises.

Avantages :

Produits de prêt flexibles : GetCapital propose une gamme de produits de prêt, notamment des prêts aux entreprises, des financements d'équipement et des financements de factures, avec des conditions de remboursement flexibles et des taux d'intérêt compétitifs.
Processus de candidature facile : Le processus de candidature en ligne est rapide et simple, les décisions étant prises dans les 24 heures dans la plupart des cas.
Bon service client : GetCapital a la réputation de fournir un service client utile et de soutien, avec de nombreuses critiques positives de clients satisfaits.

Inconvénient :

Transparence limitée : Certains clients ont indiqué avoir le sentiment que les frais et les charges ne sont pas clairement divulgués. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales avant d'accepter un prêt.
Exigences de prêt strictes : Pour être admissibles à un prêt, les entreprises devront être en activité depuis au moins six mois et avoir un chiffre d'affaires annuel minimum de $250 000.
Taux d’intérêt relativement élevés : Bien que les taux d'intérêt varient en fonction du produit et de la situation de l'emprunteur individuel, les taux de GetCapital peuvent être plus élevés que ceux proposés par certains prêteurs traditionnels.

4. OnDeck

OnDeck est un prêteur en ligne basé aux États-Unis qui propose des prêts à court terme aux petites entreprises. En activité depuis 2007, OnDeck a financé plus de 110 000 entreprises aux États-Unis, au Canada et en Australie pour un montant total de 14 milliards de livres sterling (1,4 milliard de livres sterling) de prêts. OnDeck est réputé pour la rapidité et la flexibilité de son processus de demande de prêt, entièrement en ligne, et pour son offre de prêts aux entreprises qui ne peuvent pas obtenir de financement auprès des banques traditionnelles.

Comparé aux autres prêteurs à court terme australiens, OnDeck jouit d'une solide réputation pour ses solutions de financement rapides et flexibles aux petites entreprises. L'entreprise propose des prêts allant de 10 000 à 250 000 T, avec des durées de remboursement de 6 à 24 mois. OnDeck propose également une ligne de crédit permettant aux entreprises de puiser dans leurs fonds selon leurs besoins, avec des durées de remboursement allant de 6 à 12 mois.

L'un des principaux atouts d'OnDeck réside dans sa plateforme technologique propriétaire, qui lui permet d'analyser rapidement et précisément les données financières et la solvabilité des entreprises. Cela lui permet de prendre des décisions de prêt et de décaisser les fonds rapidement, souvent sous 24 heures. OnDeck offre également un service client de qualité et a reçu des avis positifs pour son service client et ses offres de prêt.

Cependant, comparés à d'autres prêteurs à court terme australiens, les taux d'intérêt d'OnDeck peuvent être relativement élevés et des frais supplémentaires sont appliqués en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé. De plus, OnDeck exige que les entreprises soient en activité depuis au moins un an et réalisent un chiffre d'affaires annuel minimum de 100 000 £, ce qui peut exclure certaines petites entreprises de ses solutions de financement.

Globalement, OnDeck est un prêteur à court terme réputé qui propose des solutions de financement rapides et flexibles aux petites entreprises. Bien que ses taux d'intérêt et ses frais puissent être plus élevés que ceux de certains autres prêteurs, son processus d'approbation rapide et son service client performant en font un choix populaire pour les entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au financement.

Avantages :

Financement rapide : OnDeck propose des décisions de financement en quelques heures et peut débourser des fonds dès le jour ouvrable suivant, ce qui en fait une excellente option pour les entreprises qui ont besoin de liquidités rapidement.
Montants de prêt élevés : OnDeck propose des prêts allant jusqu'à $500 000, ce qui en fait un bon choix pour les entreprises qui ont besoin d'un montant de capital plus important.
Taux d’intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt d'OnDeck sont compétitifs par rapport aux autres prêteurs alternatifs, avec des taux commençant à environ 9%.

Inconvénient :

Conditions de prêt strictes : OnDeck a des exigences de prêt relativement strictes, et les emprunteurs devront être en activité depuis au moins un an et avoir un score de crédit minimum de 600 pour être admissibles à un prêt.
Frais élevés : OnDeck facture des frais d'origine sur chaque prêt, qui peuvent varier de 2,5% à 4%, et les frais de retard de paiement peuvent également être coûteux.
Remboursements quotidiens ou hebdomadaires : OnDeck exige des remboursements quotidiens ou hebdomadaires, ce qui peut être plus difficile à gérer pour certaines entreprises que les paiements mensuels.

5. Moula

Moula est un prêteur en ligne australien qui propose des prêts à court terme aux petites entreprises. Fondé en 2013, il a depuis financé plus de 14 500 millions de livres sterling (TP4T) à plus de 20 000 entreprises en Australie. Moula propose des prêts allant de 5 000 à 250 000 livres sterling (TP4T), avec des durées de remboursement de 3 à 24 mois.

Comparé aux autres prêteurs à court terme australiens, Moula se distingue par son utilisation d'algorithmes d'apprentissage automatique et d'analyses de données avancées pour évaluer la solvabilité des entreprises. L'entreprise peut analyser rapidement les données financières d'une entreprise et prendre des décisions de prêt en quelques heures. Moula propose également un processus de demande en ligne simple et rapide et a reçu des avis positifs pour son service client et ses offres de prêt.

L'un des principaux avantages de Moula réside dans ses conditions de remboursement flexibles, qui permettent aux entreprises de choisir le plan de remboursement le plus adapté à leur trésorerie. Moula ne facture pas non plus de frais de remboursement anticipé, ce qui offre aux entreprises la possibilité de rembourser leur prêt par anticipation et de réduire les intérêts.

Cependant, comparés à d'autres prêteurs commerciaux à court terme en Australie, les taux d'intérêt de Moula peuvent être relativement élevés et des garanties personnelles ou des sûretés peuvent être exigées pour les prêts plus importants. Moula exige également un historique commercial minimum d'au moins six mois, ce qui peut exclure certaines nouvelles entreprises de ses solutions de financement.

Globalement, Moula est un prêteur à court terme réputé qui propose des solutions de financement rapides et flexibles aux petites entreprises. Son utilisation de technologies de pointe et ses conditions de remboursement flexibles en font un choix populaire pour les entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au financement. Bien que ses taux d'intérêt et ses conditions de prêt ne soient pas toujours très compétitifs, son service client performant et ses conditions de prêt transparentes en font une option intéressante pour de nombreuses petites entreprises.

Avantages :

Processus de candidature rapide et facile : Le processus de candidature en ligne de Moula est rapide et simple, les décisions de financement étant prises dans les 24 heures.
Options de remboursement flexibles : Moula propose des conditions de remboursement flexibles, avec des prêts disponibles pour des durées comprises entre trois mois et trois ans, et les emprunteurs peuvent choisir entre des remboursements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.
Pas de frais de remboursement anticipé : Moula permet aux emprunteurs de rembourser leur prêt par anticipation sans encourir de frais supplémentaires.

Inconvénient :

Montants de prêt limités : Moula propose des prêts allant jusqu'à $500 000, ce qui peut ne pas être suffisant pour les grandes entreprises ayant des besoins de financement plus importants.
Des taux d’intérêt plus élevés : Les taux d'intérêt de Moula peuvent être plus élevés que ceux d'autres prêteurs alternatifs, avec des taux commençant à environ 14%.
Conditions de prêt strictes : Moula a des exigences de prêt relativement strictes, et les emprunteurs devront être en activité depuis au moins six mois et avoir un revenu annuel minimum de $5 000 pour être admissibles à un prêt.

6. Capify

Capify est un prêteur en ligne australien qui propose des prêts à court terme et des avances de fonds aux petites entreprises. Présent en Australie depuis 2008, Capify a financé plus de 24 000 entreprises à travers le pays. Capify propose des prêts allant de 5 000 £ à 300 000 £, avec des durées de remboursement de 3 à 12 mois.

Comparé aux autres prêteurs à court terme australiens, Capify se distingue par son processus de demande rapide et simple, qui peut être effectué en ligne en quelques minutes. De plus, aucune garantie ni caution personnelle n'est exigée pour ses prêts, ce qui en fait un choix populaire pour les petites entreprises qui ne disposent pas nécessairement d'actifs de valeur à offrir en garantie.

L'un des principaux avantages de Capify est son programme d'avance de fonds aux commerçants, qui permet aux entreprises de recevoir un paiement forfaitaire initial en échange d'un pourcentage sur leurs futures ventes par carte de crédit et de débit. Ce programme peut être particulièrement utile aux entreprises qui effectuent un volume important de transactions par carte de crédit et de débit, mais qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels en raison de leurs antécédents de crédit ou de l'absence de garanties.

Cependant, comparés à d'autres prêteurs à court terme en Australie, les taux d'intérêt de Capify peuvent être relativement élevés et exiger des remboursements quotidiens ou hebdomadaires, ce qui peut peser sur la trésorerie d'une entreprise. Les conditions de prêt de Capify peuvent également être plus strictes que celles de certains autres prêteurs, car les entreprises doivent être en activité depuis au moins six mois et réaliser un chiffre d'affaires mensuel minimum de 10 000 TP4T.

Globalement, Capify est un prêteur à court terme réputé qui propose des solutions de financement rapides et flexibles aux petites entreprises. Son programme d'avances de fonds aux commerçants et l'absence d'exigences de garantie en font un choix populaire pour les entreprises qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels. Cependant, ses taux d'intérêt plus élevés et ses exigences de prêt strictes peuvent ne pas en faire la solution idéale pour toutes les entreprises.

Avantages :

Montants de prêt élevés : Capify propose des prêts allant jusqu'à $400 000, ce qui en fait une option intéressante pour les entreprises qui ont besoin de montants de financement plus importants.
Financement rapide : Capify propose un processus de candidature et de financement rapide, les fonds étant généralement disponibles dans les 24 heures.
Remboursements flexibles : Capify permet aux emprunteurs de choisir entre des remboursements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels, ce qui permet aux entreprises de gérer plus facilement leur trésorerie.

Inconvénient :

Des taux d’intérêt plus élevés : Les taux d'intérêt de Capify peuvent être plus élevés que ceux d'autres prêteurs alternatifs, avec des taux commençant à environ 16%.
Admissibilité limitée : Capify a des exigences de prêt strictes et les emprunteurs devront être en activité depuis au moins six mois, avoir un revenu mensuel minimum de $10 000 et avoir de bons antécédents de crédit.
Conditions de prêt plus courtes : Capify propose des conditions de prêt allant jusqu'à 12 mois, ce qui peut ne pas être suffisant pour certaines entreprises, en particulier celles qui ont besoin d'un financement à plus long terme.

Comment choisir le meilleur prêteur de prêts commerciaux à court terme

Lors du choix du meilleur prêteur commercial à court terme, plusieurs facteurs doivent être pris en compte :

Taux d'intérêt et frais : L'un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d'un prêteur est le taux d'intérêt et les frais associés. Assurez-vous d'obtenir un prêt à un taux compétitif et à des frais raisonnables. Prenez le temps de comparer les taux et les frais de différents prêteurs afin de trouver l'option la plus abordable pour votre entreprise.
Durée du prêt : La durée du prêt correspond à la durée de remboursement. Il est important de choisir un prêteur dont la durée est adaptée aux besoins de votre entreprise. Réfléchissez à la durée du prêt et choisissez un prêteur dont la durée correspond à votre échéancier de remboursement.
Processus de candidature : Un processus de demande simplifié et efficace peut vous faire gagner du temps et vous éviter bien des tracas. Recherchez un prêteur dont le processus de demande est simple et ne nécessite pas trop de paperasse. Certains prêteurs proposent même une procédure de demande en ligne, plus pratique.
Flexibilité de remboursement : La flexibilité des modalités de remboursement peut être importante pour les entreprises dont la trésorerie est irrégulière. Choisissez un prêteur offrant des options de remboursement flexibles, comme la possibilité d'effectuer des remboursements anticipés ou de différer un paiement si nécessaire.
Montant du prêt : Le montant maximal du prêt offert par chaque prêteur peut varier. Il est donc important de déterminer si le prêteur peut répondre aux besoins de financement de votre entreprise. Assurez-vous que le prêteur offre un financement suffisant pour couvrir les dépenses à court terme de votre entreprise.
Réputation du prêteur : La réputation d'un prêteur et les avis clients peuvent vous donner une idée de sa fiabilité et de la satisfaction de ses clients. Renseignez-vous sur la réputation du prêteur avant de demander un prêt afin de vous assurer qu'il jouit d'une bonne réputation et qu'il est digne de confiance.

En prenant ces facteurs en compte lors du choix d’un prêteur commercial à court terme, vous pouvez prendre une décision éclairée qui répond le mieux aux besoins de financement de votre entreprise.

Conclusion

En conclusion, les prêts commerciaux à court terme constituent une excellente option pour les petites entreprises ayant besoin d'un financement rapide. Face à la multitude d'options disponibles, il est important de comparer les taux d'intérêt, les frais et les modalités de remboursement pour trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins. En choisissant un prêteur réputé, offrant des conditions flexibles et des délais d'approbation rapides, vous pouvez obtenir le financement nécessaire à la prospérité de votre entreprise.